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キャッシング・カードローンのマメ知識 闇金融の基礎知識
キャッシング・カードローンのマメ知識 闇金融とは？
お金を借り入れる際に注意しなくてはならないのが、いわゆる「闇金融」から融資を受けることがないようにすることです。
闇金融とは？
貸金業を営む場合は行政機関への登録が義務となっておりますが、その登録を行わずに貸し金業の営業を行っている業者を一般的に闇金融といいます。
しかし、近年では登録制度の問題で、登録番号を取得している業者の中にも違法な活動を行っているものが多く、闇金融の定義があいまいになってきました。
そこで、無登録・登録番号取得にかかわらず、出資法で定められた年率29.20%を超える金利で貸し付けるなど、違法な業務活動をしている貸金業者を闇金融と定義することも多いようです。
その違法な業務内容の形態も様々で、単に金利が高いにとどまらず、紹介料などの手数料をとるものや、電気製品などを購入させて買い取り、そのまま融資を行わず姿を消す悪質なものなど、実に多種多様です。
また、最近の闇金融の広告活動も多岐にわたっており、広告するメディアも新聞や雑誌の広告に加え、ダイレクトメール・ファックスダイレクトメール・チラシ・インターネット、電話勧誘などが利用され、日常の生活でも目にすることが多く、借りやすいキャッシングの印象を与えているため、闇金融の多重債務者となるような被害者が増え続けています。
こういった違法業者の被害に遭わない為にも、闇金融に対する知識を深め、キャッシング・借入・融資を受ける際は闇金融から借りることのないよう、十分注意をして利用するようにしてください。
消費者金融・キャッシングの毎月の返済額について
消費者金融の毎月の返済額について
消費者金融などでお金を借り入れた場合、毎月の返済額に関係してくるのが返済方式です。
各金融会社によって採用している方式は違うので申込の際はどの返済方式をとっているのかについてをよく確認することが大事です。
■元利均等方式
毎月の返済額が一定の返済方式です。完済まで支払額が一定なので返済プランが立てやすいですが、消費者金融でこの方式を実施している所は少なく、担保ローンなどによく採用されています。
■元金均等方式
支払い回数に応じて元金を一定に分割し、その元金部分と残存借入金額をもとに計算した利息を合計した金額が毎月の支払額となります。返済することに借入残高が確実に一定額減り、その分利息も減るので毎月の返済額も減っていきます。
■リボルビング方式
毎月の返済額を一定額に設定して返済する方式をリボルビング方式といいますが、その支払額の計算方法によってさらに細かく分類されています。
消費者金融の一般的な利息の計算方法
消費者金融の一般的な利息の計算方法
消費者金融の一般的な利息の計算方法として、
一年間の利息 ＝ 借入残高×実質年率 となり、
一年間の利息÷365日 ＝ 一日あたりの利息 となります。
例えば10万円借りて実質年率が29.20%の場合、一年間の利息は29200円。
一日あたりの利息は29200円÷365日で80円。
つまり、10万円を実質年率29.20%の条件で三十日間借りて一括返済したとすると、元金10万円に対してつく利息は80円×30日で合計2400円となります。
以上が一般的な利息の計算方法ですが、借入の際は必ず各金融会社によく確認して、利息の条件と、利息の計算についてを確かめるようにしましょう。
短期返済を前提とした場合は、１０日間無利息などのキャッシングサービスなども検討するとよいでしょう。
消費者金融を利用する場合の個人信用情報機関について
消費者金融を利用する場合の個人信用情報機関について
消費者金融などの金融機関を利用してお金を借りる・融資を受ける場合は必ず個人信用情報機関へ個人信用情報が記録されます。
この個人信用情報機関というのは消費者の契約内容・返済状況といった個人信用情報を収集・蓄積し、会員である企業（消費者金融などの各金融機関）の照会に応じて信用情報を提供する機関です。
消費者がクレジットやキャッシングローンなどを利用する際、企業は過剰融資などを防止する為の判断材料として、個人信用情報機関の個人信用情報を照会しています。
また、個人信用情報機関にはいくつか種類があり、それぞれ消費者金融系・銀行系・信販系の企業を主な会員としているものがあります。
消費者金融の借り入れ審査について
消費者金融の借り入れ審査について
消費者金融での借入の際、必ず審査があります。
審査によって融資の可否、融資の限度額が決定されます。
審査基準は
@氏名、生年月日、年収、勤め先、住まいなどの確認からなる「社会的属性」と、
A「信用情報の照会」によって行われます。
信用情報の照会とは、個人信用情報機関に消費者ﾛｰﾝの利用状況を確認することです。
それによって、現在の他社借入状況などが審査に反映されます。
よくみかける、
「即日融資」や「最速○○分で振込」とあるように、審査にかかるのはごく僅かな時間なのです。
審査の簡単な説明をしましたが、実際の審査のしくみはもう少し複雑です。
与信システムというものになります。
この与信システムにもいくつかタイプﾟがありますが、消費者金融で主に採用されているのは「属性モデル」に重点を置いたもので、単純なスコアリングを行うものではなく、過去の膨大なデータから一番近い属性をもつ顧客をモデルとしてピックアップﾟし、それを参考にして契約の可否や利用限度額を決定するというものです。
そのため、審査の際に属性モデルとして選ばれた人物の利用状況が悪いなどのケースだった場合、自分の社会的属性が悪くない場合でも満足のいく審査結果が得られないケースなどもあります。
キャッシング・カードローンのマメ知識 カードローン・キャッシングとは？
キャッシング・カードローン・消費者金融のマメ知識
カードローンとは？
「カードローン」とは、「使途無制限」「リボ払い」「無担保」の金融商品をいいます。
カードローンとは、申し込み時に利用限度額を決めていてその範囲以内であればいつでもキャッシュディスペンサ、ATMなどを利用して借り入れ、返済が自由におこなえるローンカードです。
利用使途は基本的に自由ですので、いきなりお金が入用になったときや、お給料日前でちょっと金欠の時などにキャッシングできる、大変便利なカードです。
基本的に利用限度額は５０万円または年収の１０％となって場合が多いようです。
カードローンの返済方法は、多くの場合一括払いではなく、分割払い（リボルビング払い）のシステムです。銀行系カードローンの他には、消費者金融系カードローン・信販系カードローンがあります。
キャッシングとは？
キャッシングとは、「使途無制限」「無担保」 翌月一括返済（または分割返済）の金融商品のことを言います。
銀行で受ける一般的な融資と異なり、基本的に無担保で、利用者本人の確認と信用情報に応じて、スピーディな貸付を行なう融資をキャッシングと呼びます。
「キャッシング」という言葉は「カードローン」と同義（「お金を貸す（借りる）こと」）に使われていることが多いようです。
キャッシングと呼ばれる中には、一般的に消費者金融や、低金利系の銀行系カードローンなどがあります。
利息は利用日数により計算されます。
借りてから返済までの利用期間が短ければ、利息も少なくて済むという仕組みになっており、最近では無利息１０日間などのサービスもあります。
会社によってキャッシングの定義は異なりますが、最近ではオンラインキャッシング、インターネットキャッシング、ネットキャッシング、ウェブキャッシングなどと呼ばれる、来店不要、インターネットや携帯電話を使用して借入の申込み等ができるサービスも行われています。
来店不要、即日ご融資のもの、学生ローン、女性専用ローン、いろいろなキャッシングのサービスがありますので、状況に応じて条件を検討して賢くキャッシングを利用しましょう。
キャッシング・カードローンのマメ知識 消費者金融とは？
キャッシング・カードローン・消費者金融のマメ知識
消費者金融とは？
基本的に消費者金融とは、無担保・保証人無しでお金を借りる事ができるので、銀行や他の金融機関借りるよりも気軽に手早くキャッシングすることﾞが可能となっています。
また、利息は利用日数で計算されます。その点が消費者金融のいい点であり、悪いと言われる点でもあります。つまり、予め返済期日・それに伴う利息が決まっている他の金融機関と違い、消費者金融は利息が利用日数によって計算されるので、返済するのが早ければ早いほど利息も安くて済むわけですが、長期間の借入となると他の金融機関等で借りた方が安くつくのです。
来店不要のオンラインキャッシング・インターネットキャッシング・ウエブキャッシングなど携帯電話やパソコンでの申し込みで、即日融資可能なところも多いですから、給料日までのお金のピンチの繋ぎなどで短期返済を前提とした返済プランを立てた利用法が向いています。
消費者金融の中には、10日間無利息といったものもありますので、急にお金が入用になったりした場合で、短期返済を前提とした場合は、そういった無利息期間のあるものなども検討するとよいでしょう。
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